世界上超過(guò)22%的成年人沒(méi)有銀行帳戶(hù)或支付服務(wù)帳戶(hù)。還有一些金融或者銀行服務(wù)需要高額的服務(wù)費(fèi)。在美國(guó)使用自動(dòng)取款機(jī)的平均費(fèi)用為4.92美元。銀行服務(wù)的費(fèi)用極高，算上賬戶(hù)管理費(fèi)，轉(zhuǎn)賬費(fèi)和銀行收取的所有其他費(fèi)用，您會(huì)發(fā)現(xiàn)這些費(fèi)用可以而且占您資金的很大一部分，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)負(fù)擔(dān)。

我們需要一個(gè)更高效，更經(jīng)濟(jì)和更具包容性的金融體系來(lái)滿(mǎn)足世界的需求。我們需要便宜而又容易的全球支付，我們需要為沒(méi)有銀行賬戶(hù)的人提供銀行服務(wù)，而且我們不需要中間人就可以做這些事情。隨著加密貨幣和區(qū)塊鏈的到來(lái)，我們正處在這成為現(xiàn)實(shí)的邊緣，這已經(jīng)證明了這種方法可行并能夠解決這些問(wèn)題。該技術(shù)已經(jīng)出現(xiàn)，現(xiàn)在成為主流只是時(shí)間問(wèn)題。

中央銀行可以而且很可能在這一過(guò)渡中發(fā)揮重要作用。中央銀行可能會(huì)率先采用和接受這種新形式的貨幣，從而促進(jìn)數(shù)字貨幣的流通與認(rèn)知。

什么是中央銀行數(shù)字貨幣？

央行數(shù)字貨幣并不是由中央銀行印刷的紙質(zhì)貨幣（您可以觸摸的），而是在區(qū)塊鏈上發(fā)行一個(gè)數(shù)字令牌（您不能觸摸的）。在區(qū)塊鏈上發(fā)行的一個(gè)代幣的價(jià)值等于一張實(shí)物美元的鈔票。這些令牌將保存在您的手機(jī)上，您可以根據(jù)需要隨意使用它們。那么它的好處有哪些？

節(jié)約成本

紙質(zhì)貨幣從制作印刷模板、試印到正式印刷，不僅工序復(fù)雜，還要對(duì)紙的用量、裁切、色彩等等進(jìn)行多次質(zhì)檢，需要大量材料和人力。但CBDC的出現(xiàn)，這些問(wèn)題將不復(fù)存在，相對(duì)紙質(zhì)現(xiàn)金，CBDC只需要一套系統(tǒng)來(lái)管理和儲(chǔ)存數(shù)據(jù)即可。省去了所有印刷的人工成本，轉(zhuǎn)為DCEP系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的技術(shù)成本，總體還是省下了一大筆人工成本。

支付方便

您是否嘗試過(guò)使用當(dāng)前的銀行系統(tǒng)向國(guó)際匯款？這是非常痛苦且昂貴的。國(guó)際匯款有很多種方式，如果它是國(guó)際匯款，則將使用SWIFT系統(tǒng)；。你要向國(guó)際客戶(hù)匯款，必需知道收款人的銀行信息，銀行的SWIFT編號(hào)，他們的帳號(hào)，他們的地址，他們的第一個(gè)孩子的名字等等。您將需要支付極高的電匯費(fèi)用，而他們需要一兩天的時(shí)間才能收到。然后，收款人可能會(huì)向銀行支付另一筆“收款電匯費(fèi)”，以接收該筆錢(qián)。前提是所有各方都首先擁有銀行帳戶(hù)，而這些銀行是同一系統(tǒng)的一部分。由于費(fèi)用高昂，SWIFT系統(tǒng)對(duì)于任何小額轉(zhuǎn)賬基本上是無(wú)用的。

但如果使用中央銀行數(shù)字貨幣，所有這些問(wèn)題都將立即得到解決。區(qū)塊鏈上發(fā)行的貨幣可以在幾秒鐘內(nèi)以幾乎為零的成本發(fā)送給世界上任何人。每筆交易的中間都沒(méi)有不透明的第三方公司（銀行，支付服務(wù)公司）來(lái)收取高額費(fèi)用或吸收您的所有消費(fèi)行為，以便他們可以出售您的數(shù)據(jù)。您只需要知道收件人的區(qū)塊鏈地址（一串字符），就可以用手指滑動(dòng)來(lái)匯款。收款人將在幾秒鐘內(nèi)收到錢(qián)，并且交易在區(qū)塊鏈分類(lèi)賬上是100%可驗(yàn)證的。

這聽(tīng)起來(lái)可能很簡(jiǎn)單，但實(shí)際上確實(shí)如此。實(shí)際上，這已經(jīng)以穩(wěn)定幣的形式存在，例如USDC，您可以立即嘗試。認(rèn)真地，去嘗試一下。購(gòu)買(mǎi)一些USDC代幣，然后將其發(fā)送給您的朋友。

穩(wěn)定幣與CBDC之間的最大區(qū)別在于，穩(wěn)定幣由公司運(yùn)營(yíng)，而CBDC由政府發(fā)行和運(yùn)營(yíng)。

金融服務(wù)

除了付款，人們還可以從擁有CBDC的交易中獲得許多其他好處，例如獲得更多的金融服務(wù)，例如貸款/信貸，計(jì)息賬戶(hù)和投資。想象一下，如果您今天無(wú)法獲得銀行帳戶(hù)（您的床墊就是您的銀行），那么明天突然之間您就可以自己進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)，向任何地方匯款，并通過(guò)將他們存入計(jì)息帳戶(hù)為您的未來(lái)省錢(qián)或投資證券，這種利用數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)去中心化的金融服務(wù)，是以往人們想象不到的。

除了以上諸多好處以外，CBDC的優(yōu)勢(shì)還包括簡(jiǎn)化會(huì)計(jì)，簡(jiǎn)化稅收和備案，更易于集成到產(chǎn)品和服務(wù)中，等等。就像互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明是為了獲取信息一樣，這對(duì)于世界來(lái)說(shuō)無(wú)異于是一場(chǎng)革命。