區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)及發(fā)展在多個領域不分國家和產(chǎn)業(yè)對中央集權化服務平臺權利進行了創(chuàng)新性解體。需要創(chuàng)新的金融也不例外。尤其，長期以來金融比其他產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)更為保守，具有各國不同法規(guī)及許可等阻礙產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的種種限制因素。

ZPER是基于區(qū)塊鏈去中心化的貨款及投資平臺。通過這一平臺欲打造P2P金融產(chǎn)業(yè)價值與全球數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值相接軌的創(chuàng)新P2P金融生態(tài)系統(tǒng)。ZPER平臺將構筑超越國界及貨幣的P2P（Peer-to-peer）金融生態(tài)系統(tǒng)，為全球資金循壞帶來創(chuàng)新性變化。

各國ZPER委員會驗證的全球P2P金融企業(yè)和信息提供者、智能投顧、NPL購買立約人等為借款方及投資者提供合理金融環(huán)境的多領域參與者們自由聚集一處，基于信任交換價值并獲得正當補償。因此，通過ZPER生態(tài)系統(tǒng)，借款方可以以比先前更低的利率貨到款，投資者則可獲得更高收益率。

ZPER以在P2P金融市場進一步加強并確定價值鏈，提供所有參與者都可信任的合理交易機會為發(fā)展目標。為此，ZPER計劃體現(xiàn)滿足如下條件的金融生態(tài)系統(tǒng)。
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?可信任全球P2P金融企業(yè)的參與

?全球信息提供者主動提供評估借款人所需創(chuàng)意信息

?向投資者提供全面分布的全球投資組合

?跨越國界的投資

?所有債券與合同不可逆管理

?對多領域參與者價值交換的公正分配

ZPER將以韓國已被驗證的P2P金融企業(yè)聯(lián)盟為始發(fā)點，在區(qū)塊鏈網(wǎng)體現(xiàn)各相關金融服務企業(yè)及數(shù)據(jù)提供者活躍參與的生態(tài)系統(tǒng)。通過這一舉措，計劃截至2019年構筑由超過10個國家500多家已被驗證的P2P金觸公司、數(shù)千名信息提供者、30多家智能投顧公司組成的聯(lián)盟生態(tài)系統(tǒng)。這將給全球資本效率化及整個投資產(chǎn)業(yè)帶來創(chuàng)新性變化，并通過ZPER向全球超過3億的個人和200萬名以上經(jīng)銷商以及30萬家以上中小企業(yè)提供可籌措資金或投資的穩(wěn)定壞境。

ZPER生態(tài)系統(tǒng)

ZPER是全球P2P金觸相關多領域個人和企業(yè)超越國界自由參與的區(qū)塊鏈基礎分布式生態(tài)系統(tǒng)。ZPER的參與者可根據(jù)各自需求及角色安全進行各種交易。

1.各參與者

現(xiàn)參與P2P金融的多領域個人或機構可通過連接網(wǎng)站/APP或SDK及API阇便參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)。

投資者

投資者是欲投資ZPER生態(tài)系統(tǒng)內P2P金融企業(yè)提供的商品來獲得收益的個人或機構。參與投資的方法如下：

?投資P2P金融企業(yè)操作的個別商品

?投資由智能投顧組成的投資組合

?投資其他投資者申請回購的本息收款權

P2P金融企業(yè)

負責對借款人的審核、貸款債券的生成、償還管理等有關貸款總流程。貸款合同及貸款債券管理與該國地理、文化特性也有很深的關聯(lián)性，應根據(jù)各過法律嚴格執(zhí)行。因此，必須讓相應國家擁有貸款行業(yè)專門性的P2P金融公司參與進來。

智能投顧公司

智能投顧企業(yè)根據(jù)收益率、投資期間、逾期率、不良率等，用自主算法分析ZPER生態(tài)系統(tǒng)多數(shù)投資商品后組成投資組合商品，以便投資者有效分散投資資金并安全獲得更高收益。

投資者可在多數(shù)智能投顧公司組成的多種投資組合中進行選擇。智能投顧公司提供的投資組合示例如下：

?由全世界200個SCM債券組成的安全指向型投資商品

?投資300個東南亞房地產(chǎn)擔保債券的攻擊型投資商品

?投資申請回購的500個債券Secondary商品

NPL購買立約人

NPL買立約人是ZPER生態(tài)系統(tǒng)的安全裝置，即債券若以不良終結時約定購買相應債券的個人或機構。對投資者來說，ZPER生態(tài)系統(tǒng)存在的債券中起到一種擔保人的角色。NPL購買立約人確認區(qū)塊鏈上貸款債券信息后規(guī)定昀買擔保比例條件申請，此時根據(jù)智能合同選定提示最佳條件的購買立約人。NPL購買立約人作為雇行約定的擔保，交付一定金額保證金。

借款人

借款人是申請貸款的個人、經(jīng)銷商或企業(yè)。若為個人可以以學貸、婚貸、生活費貸款、購房貸款等用途申請;經(jīng)銷商或企業(yè)則以創(chuàng)業(yè)資金、項目運營費、擴大事業(yè)資金、物品購買資金等用途申請貨款。貸款可直接向P2P金融企業(yè)申請或通過ZPER平臺提供的網(wǎng)站/APP服務申請。若通過ZPER平臺申請，可在參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)的P2P金融企業(yè)中連接符合條件的企業(yè)，同借款人的合同及管理則通過相應P2P金融企業(yè)進行。

數(shù)據(jù)提供者

指將ZPER生態(tài)系統(tǒng)內外部生成的替代數(shù)據(jù)提供給生態(tài)系統(tǒng)內需要方的所有參與者。通常替代數(shù)據(jù)以P2P金融企業(yè)分析借款人用途使用，但隨ZPER生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展，會生成并使用形式更為自由的信息來交換價值。用來分析借款人的數(shù)據(jù)及信息提供者案例如下：

?信用評估公司：個人借貸人及經(jīng)銷商公司代表的金融逾期記錄等

?銀行：金融交易明細

?信用卡公司：經(jīng)銷商借款人的每日銷售額、顧客組成等

?字校：個人借款人的成績、在校證明等

?一期企業(yè)：個人借款人的年薪證明等

?個人：提供SNS資料、朋友評判等

Further Step -擴張數(shù)據(jù)提供者

超鏈接社會中個人的諸多活動都以數(shù)字數(shù)據(jù)記錄。誰買了什么，去了哪里，看了什么報道，給誰的文章點了“贊”等數(shù)據(jù)實時被記錄。除上述根據(jù)個人意志的行動外，冰箱里有什么，家里何時開燈等個人周邊情況詳細數(shù)據(jù)也被記錄后用大數(shù)據(jù)進行處理。除個人外，企業(yè)多種活動相關數(shù)據(jù)也亦如此。

盡管如此，P2P金融中難以利用這樣實時生成的諸多多樣數(shù)據(jù)。個人生成的諸多信息由對此進行數(shù)字化管理的企業(yè)保存且大部分只是對數(shù)據(jù)泄露導致各種消極情況提高警惕，對其向外部的積極利用及提供方面并不關心。企業(yè)雖通過提供服務時收集到的諸多數(shù)據(jù)獲得很大收益，但作為數(shù)據(jù)主人的個人卻未得到合理補償。

ZPER將解決這一問題，用長遠角度將本白皮書上規(guī)定的ZPER平臺數(shù)據(jù)提供者最終擴大到擁有數(shù)據(jù)主權的所有個人。通過親自確認主動提供自身數(shù)據(jù)可打造何等價值，構筑根據(jù)提供數(shù)據(jù)可獲得合理補償?shù)牧夹匝瓑慕Y構，計劃編制更多數(shù)據(jù)流入ZPER平臺的結構。這一舉措會使創(chuàng)新信用評估模型開發(fā)、合理利率貸款商品以及多種投資商品開發(fā)得以實現(xiàn)，最終增加參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)的多領域參與者，從而進一步擴大ZPER平臺的價值。

2.ZPER委員會

ZPER委員會是選定、監(jiān)督并管理被規(guī)定為P2P金融企業(yè)、智能投顧企業(yè)、NPL購買立約人等的ZPER生態(tài)系統(tǒng)內各部門參與者來維持健全生態(tài)系統(tǒng)的機構。

由于各國家管制及特性各異，ZPER委員會以各國5家以上公司專門運營。ZPER生態(tài)系統(tǒng)還未充分站住腳的初期國家由現(xiàn)已成立的其他國家ZPER委員會進行投票后全新組成相應國家委會，ZPER起步階段由ZPER創(chuàng)始人管理。

3.ZPER 守護者

ZPER守護者是部分保全ZPER投資損失的ZPER生態(tài)系統(tǒng)自主基金。投資者若選擇ZPER守護者需支付一定比例利用費。這一資金將編入ZPER守護者，以今后相應投資發(fā)生虧損時補償損失金額用途使用。初期ZPER守護者通過出售代幣募集到的部分資金組成，隨后為使ZPER守護者時常超過總債券預計虧損金額，自動調整投資者ZPER守護者利用手續(xù)費。
來源；區(qū)塊網(wǎng)