區(qū)塊鏈技術目前在十大金融領域顯示出應用前景，這些場景具備三大共性：參與節(jié)點多、驗真成本高、交易流程長，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內置合約等特性可以為這些金融業(yè)務中的痛點提供解決方案。

隨著科技的進步和經濟的發(fā)展，尤其是近年來供給側結構改革、產業(yè)結構的調整，支付技術的進步，行業(yè)和階層分化導致的資金供需雙方的訴求進一步提升。

而傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有滯后性，已經不能滿足日益增長的市場需求，正處在風口之上的區(qū)塊鏈技術憑借其獨特的金融屬性被看作顛覆傳統(tǒng)金融領域的工具。

1. “區(qū)塊鏈+金融”加速度

上月末，國家外匯管理局（SAFE）作為發(fā)起方，運用中鈔區(qū)塊鏈技術研究院的絡譜區(qū)塊鏈登記開放平臺技術建設了跨境貿易服務平臺。該項目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術特點，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿易金融業(yè)務發(fā)展。

而就在昨日，SAFE宣布將著手試運行跨境貿易融資區(qū)塊鏈平臺，在近期上線試點項目，推進速度可以說相當迅速了。

據了解，這是迄今國內金融領域涉及范圍最廣的區(qū)塊鏈項目，也是首個由國家監(jiān)管部門牽頭組織建設的服務平臺，旨在運用區(qū)塊鏈技術解決“貿易真實性的認定和是否重復融資的認定”兩大在傳統(tǒng)進出口貿易融資中存在的問題。

外匯局平臺以“出口應收賬款融資（發(fā)貨后）”作為業(yè)務場景，通過區(qū)塊鏈的數據不可篡改特性，從企業(yè)提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記，整個業(yè)務流程在該平臺上進行管理。

同時，利用區(qū)塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監(jiān)管方式，為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領域的一次創(chuàng)新嘗試。

近些年來，區(qū)塊鏈與實體經濟的結合越來越密切，而在金融領域的融合更加迅速，銀行、保險公司、證券交易所、會計師事務所等金融機構紛紛成為了實踐“區(qū)塊鏈+金融”的先行者。

整體而言，區(qū)塊鏈技術目前在十大金融領域顯示出應用前景，分別是資產證券化 、保險、供應鏈金融、場外市場、資產托管、大宗商品交易、風險信息共享機制、貿易融資、銀團貸款、股權交易交割。

這些金融場景具備三大共性：參與節(jié)點多、驗真成本高、交易流程長，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內置合約等特性可以為這些金融業(yè)務中的痛點提供解決方案。

2. 從點對點的技術出發(fā)，深度剖析“區(qū)塊鏈+金融”

近日，全國工商聯主辦的第十一期德勝門大講堂活動在京舉辦，中國知名區(qū)塊鏈技術專家徐明星應邀做了主旨演講，期間提到了區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用價值。借此機會和大家做下分享。

從技術角度來講，區(qū)塊鏈本質上是分布式數據儲存技術，存儲于其上的交易明細可以更好地進行防偽驗證，同時基于其所具備的點對點網絡特性，使得交易總賬本可以越過第三方直接被存儲到網上去。

徐明星在演講中稱，之所以說區(qū)塊鏈技術具有跨時代意義，其中一個很重要的原因就在于區(qū)塊鏈技術使得點對點的交易第一次在信息時代里得以實現。

“在信息時代之前，人類交易都是點對點的，即一手交錢一手交貨，不會有第三方參與?！彼忉尩?，“進入信息時代以后，受技術所限，出于交易安全、資金安全等因素的考量，出現了類似于‘中介’的中心化清結算機構。而基于區(qū)塊鏈技術的交易是點對點的，沒有了中間環(huán)節(jié)。”

談到區(qū)塊鏈的去中心化特征時，他認為并不是如大多數人所說的“去監(jiān)管”，而是真正的“去中間”環(huán)節(jié)，他表示，在點對點的系統(tǒng)里面可以有很多監(jiān)管手段，并且區(qū)塊鏈的特性甚至能讓現有的一些監(jiān)管技術更加智能，讓監(jiān)管當局的工作更加具有實時性和前瞻性。

這里他列舉到，比如非法信息，過去我們可能需要看到它發(fā)酵后再處置它；而在區(qū)塊鏈上，因為任何人都有總賬本，我們可以提前發(fā)現它。

在談到區(qū)塊鏈技術的應用前景時，他表示點對點技術在包括傳統(tǒng)金融在內的很多領域里都有著廣闊的應用空間。由于傳統(tǒng)金融中的審計往往需要耗費大量的時間和成本，而通過區(qū)塊鏈技術的應用，在大幅提高效率、降低成本的同時可以實現數據的不可逆和可追溯，杜絕造假出現。

隨后他列舉了三點案例闡述區(qū)塊鏈在金融領域的作用：

由中央銀行信用發(fā)行的“數字美元”， 其發(fā)行權在政府手里，雖然不像比特幣一樣是靠算法形成的，但清算、交易是點對點的，不再依賴于商業(yè)銀行和中介機構實現交易。其中的好處在于，點對點的穩(wěn)定幣美元未來可能會對世界金融秩序產生很大影響，通過這種技術也可能讓作為國際貨幣的美元的信用度進一步提升。

再比如審計，四大所中的德勤已經自我顛覆做了區(qū)塊鏈審計系統(tǒng)。傳統(tǒng)模式中，沃爾瑪要審查財報需要進行諸多的網點、POS機，流程繁瑣復雜，成本費用高昂。而如果其每一個定單都要從終端存儲到區(qū)塊鏈上去，在沃爾瑪數據庫和區(qū)塊鏈數據庫均要錄入，區(qū)塊鏈上的數據庫是不可逆、不可篡改、可追溯的，輕易無法造假。

在日本做跨境資產交易的流程涉及7、8個環(huán)節(jié)，時間和費用成本都很高。日本境內的一家叫做Mizuho Bank的銀行做了一個區(qū)塊鏈信用系統(tǒng)，每一個環(huán)節(jié)客戶下單的數據除了傳給資產管理公司之外，也存儲在系統(tǒng)上，且通過該系統(tǒng)能夠鏈接8-9個參與方進行數據庫共享。在同一個數據庫里操作，律師費用、交易成本等都會大幅降低。

談及第三個案例時，他表示目前的傳統(tǒng)征信系統(tǒng)如芝麻信用、騰訊信用主要依賴于騰訊和阿里這兩家公司的內部數據庫，弊端在于三點，第一是無法共享，第二是容易出現數據孤島，第三是容易形成數據霸權。區(qū)塊鏈征信系統(tǒng)有望成為一個社會基礎設施，供中小企業(yè)開放使用。

除此之外，他還表示區(qū)塊鏈技術在加密貨幣、數字貨幣、物聯網等許多領域都已經展開應用，可以預見，其在未來或許將重塑所有行業(yè)的運營模式。