犯罪是不應(yīng)該以犧牲支付方式為代價，但有時罪犯會通過比特幣進行支付。上周有日本警方報告稱，2018年通過數(shù)字資產(chǎn)洗錢的活動增加了10倍。2017年，日本國家警察廳（National Police Agency）發(fā)現(xiàn)了不到700起數(shù)字資產(chǎn)洗錢案件。而在去年，他們發(fā)現(xiàn)了超過7000多個相關(guān)案件。區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)支持的數(shù)字資產(chǎn)為何會招來犯罪分子？又應(yīng)該如何把他們規(guī)避掉？

數(shù)字資產(chǎn)為當今世界提供了一種全新的價值思考方式。簡單來說，區(qū)塊鏈的世界里沒有像鑄幣廠那樣的中央發(fā)行機構(gòu)，沒有印刷的紙幣或蓋章的硬幣，也沒有中心化的政府機構(gòu)。借鑒傳統(tǒng)中心化的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式，那些沒有爭議、長期運行的反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）協(xié)議在數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域也同樣重要，這也是目前防止犯罪最有效卻又飽受爭議的方式。

除了打擊洗錢，KYC/AML協(xié)議還有助于打擊非法毒品交易、終止恐怖主義融資和預(yù)防販毒。這樣的措施會引起數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的一些抵制，因為許多早期使用者堅信完全匿名會是區(qū)塊鏈世界里的一項基本原則。雖然絕對匿名在理論上對某些人具有吸引力，但它會帶來許多麻煩。當數(shù)字貨幣交易所遭到黑客攻擊時，匿名的特性會保護犯罪者。當Mt. Gox交易所在2014年遭到黑客攻擊時，數(shù)億美元的“損失”資金可以追溯到賬戶，但這些賬戶無法與個人關(guān)聯(lián)。同樣，匿名不僅可以讓罪犯進行洗錢，同時也會讓計劃操縱價格變得簡單得多。某種意義上來說，匿名的特性助長了一些犯罪行為，同時也降低了數(shù)字貨幣成為穩(wěn)定價值儲存手段的可能性。

從某種角度來看，KYC和AML并不會破壞區(qū)塊鏈的“去中心化”的特點。相反，它們將通過激發(fā)對網(wǎng)絡(luò)的更大信心和鼓勵區(qū)塊鏈技術(shù)的新參與者，導(dǎo)致更多的權(quán)力下放。區(qū)塊鏈社區(qū)可能是觀點不一致的，但如果有一件事可以達成普遍共識，那么大型金融機構(gòu)將很快進入這個市場。大型銀行和金融公司（其中許多已有數(shù)百年歷史）可能會被說服去投資波動性較大的資產(chǎn)類別，但它們不愿意因此背負法律風險。KYC和AML為機構(gòu)的進場掃清了實質(zhì)性障礙;它們的實施可以為區(qū)塊鏈技術(shù)帶來更大、更安全的投資來源。

目前全球約有一半人口使用銀行服務(wù); 隨著發(fā)展中經(jīng)濟體走上世界舞臺，銀行用戶的數(shù)量只會增加。隨著全球化進程的推進，這些新增的銀行人口將跨越大洋和國界，進一步增加本已很高的匯款和國際匯款需求?！胺聪村X”和KYC協(xié)議可以促使銀行更穩(wěn)健地投資加密貨幣，并鼓勵他們的客戶也這樣做，從而向全球半數(shù)人口開放投資數(shù)字貨幣的機會通道。即使是沒有銀行賬戶的人也可能從中受益：銀行參與數(shù)字貨幣將為數(shù)字貨幣的交易帶來更強大的基礎(chǔ)設(shè)施和更易于訪問的接口。只要有手機和互聯(lián)網(wǎng)，許多沒有銀行賬戶的人也可以進行首次投資，并搭建屬于個人的金融信譽。

國際貨幣框架的很大一部分建立在已有40年歷史的協(xié)議和標準之上，比如SWIFT。盡管存在定期更新、升級和調(diào)整，但作為當今世界的經(jīng)濟引擎之一，SWIFT系統(tǒng)的速度仍遠低于預(yù)期。數(shù)字貨幣的年齡還不到SWIFT的四分之一，但在其存在的短短十年里，就速度、基礎(chǔ)設(shè)施、可靠性和通用性而言都經(jīng)歷了令人難以置信的增長，遠遠超過了SWIFT的許多功能。加以合適的KYC和AML流程，數(shù)字貨幣完全有可能比現(xiàn)在更快、更安全、更可靠地用于移動端支付，并成為世界金融體系的重要支柱。

十年內(nèi)，數(shù)字貨幣的迅速發(fā)展。從一個不為人知的互聯(lián)網(wǎng)郵件列表上的假想發(fā)展成為一個價值數(shù)十億美元的行業(yè)，這引起了全世界立法者和監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注。在全球各地，許多缺乏技術(shù)經(jīng)驗的立法官員都開始制定和執(zhí)行數(shù)字貨幣法規(guī)。在美國，證券交易委員會（SEC）將區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣列為2019年的優(yōu)先立法事項。許多其他經(jīng)濟強國也發(fā)布了類似的計劃。隨著政府采取更多積極行動，數(shù)字貨幣的參與者也應(yīng)該做出相應(yīng)的戰(zhàn)略決策，主動配合并尋求合法的保護措施。通過與立法者合作，而不是與他們作對，數(shù)字貨幣的參與者可以尋求符合行業(yè)未來發(fā)展和社會進步的共同利益。

數(shù)字貨幣不會在近期內(nèi)統(tǒng)一整合KYC/AML流程，但如果說區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個十年教會了我們什么的話，那就是這項技術(shù)的發(fā)展速度快于人們的預(yù)期。我們可能不知道未來到底會發(fā)生什么，也不知道什么時候會發(fā)生，但毫無疑問，數(shù)字貨幣的未來會有更可靠、更廣泛地應(yīng)用以及更少的犯罪率。