數(shù)字貸款行業(yè)的抵押貸款涌現(xiàn)了許多創(chuàng)新。但是把數(shù)字貨幣作為貸款的抵押品仍是個(gè)很大的問(wèn)題，存在很多監(jiān)管和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

使用比特幣進(jìn)行抵押貸款

印度金融服務(wù)行業(yè)的數(shù)字玩家們帶來(lái)的變化是方方面面的。就說(shuō)借貸吧，你可以看到現(xiàn)在大數(shù)據(jù)和社交媒體的影響力有多大，機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)已經(jīng)改變了KYC和資信審查。再加上使用API（應(yīng)用程序接口）和虛擬元素實(shí)現(xiàn)快速支付，你可以看出為什么便捷和易用性會(huì)使數(shù)字貸款脫穎而出。

所以為什么不用加密貨幣替代黃金或財(cái)產(chǎn)作為抵押進(jìn)行貸款呢？真正實(shí)現(xiàn)貸款數(shù)字化？News.Bitcoin.com對(duì)于該行業(yè)內(nèi)的人士進(jìn)行了調(diào)查，他們都對(duì)此持懷疑態(tài)度。

手機(jī)借貸行業(yè)的一位專業(yè)人士Abhi Upadhyay對(duì)此不抱希望。“像銀行這樣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會(huì)接受使用加密貨幣作為抵押品?！?/p>

但是這種“傳統(tǒng)”遺留下來(lái)的東西正是挑戰(zhàn)者的制勝點(diǎn)。通過(guò)大量試驗(yàn)，例如使用社交媒體而不是舊時(shí)的文件進(jìn)行KYC和資信審查，數(shù)字借貸者對(duì)印度借貸行業(yè)根深蒂固的流程和繁文縟節(jié)提出了令人信服的質(zhì)疑。所以，為什么不用比特幣？

監(jiān)管，監(jiān)管，監(jiān)管

數(shù)字行業(yè)著名的金融科技公司Rubique的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官M(fèi)anav Jeet表示，使用加密貨幣作為貸款的抵押品風(fēng)險(xiǎn)太大。相對(duì)于其他地區(qū)，最大的不同在于印度的監(jiān)管力度。Manav Jeet堅(jiān)稱，“我們是高度受到管制的市場(chǎng)，甚至在認(rèn)知方面只有很少一部分的印度人口使用加密貨幣。我們還需要很長(zhǎng)時(shí)間才能進(jìn)入使用加密貨幣可以作為抵押品進(jìn)行貸款的階段。”

Lendingkart的財(cái)務(wù)副總裁Piyush Kabra警告說(shuō)，由于監(jiān)管方面的原因，提現(xiàn)比特幣和注冊(cè)都存在實(shí)際問(wèn)題，這也是為什么加密貨幣不能用于抵押貸款，至少是目前還不能的原因。

印度另外一家數(shù)字借貸企業(yè)Paysense的市場(chǎng)營(yíng)銷主管蘇拉布?尚卡爾（Saurabh Shankar）則表示使用加密貨幣作為抵押進(jìn)行貸款是有可能的。他解釋了抵押的運(yùn)作原理?！拔覀兘桢X(qián)給客戶的時(shí)候會(huì)采取額外的安全措施。既然可以使用其他形式的抵押品做擔(dān)保，為什么不用比特幣？但是，目前的監(jiān)管環(huán)境實(shí)際并不能激勵(lì)人們選擇這種抵押方式。也許還需要做出更多的努力。幣對(duì)幣的借貸并不太難，但是加密貨幣對(duì)法幣（的借貸服務(wù)）將會(huì)是一個(gè)全新的領(lǐng)域。”

加密貨幣和貸款——目前還不能合體

印度是一個(gè)不斷變化的市場(chǎng)，但是也是一個(gè)在為中產(chǎn)階級(jí)提供即時(shí)靈活的小額貸款服務(wù)方面有所不足的市場(chǎng)。據(jù)估計(jì)，客戶旅行數(shù)字化將可以把處理（支付的）成本降至原來(lái)成本的33%左右。而且，數(shù)字化渠道的服務(wù)成本幾乎是物理渠道的十分之一。如果有玩家想要依靠技術(shù)打破銀行貸款服務(wù)鏈，簡(jiǎn)化正常的貸款流程，并非不可能實(shí)現(xiàn)。很多聰明的數(shù)字借貸者早期就開(kāi)始使用行為分析、現(xiàn)金流、社交媒體信息和同行報(bào)告，而不是傳統(tǒng)的擔(dān)保程序或所得稅申報(bào)表。

我們正在關(guān)注的全球金融科技軟件和服務(wù)行業(yè)到2020年將會(huì)達(dá)到450億美元（根據(jù)NASSCOM的估計(jì)），有意思的是，根據(jù)EY Fintech采用指數(shù)，印度的金融科技采用率排名第二（59％，而全球平均水平為33％）。

在全球范圍內(nèi)，像Biterest、Coinloan和Abic這樣的公司已經(jīng)開(kāi)始提供這樣的比特幣貸款服務(wù)。我們可以從中看到像多樣性、處理速度快、自動(dòng)化以及無(wú)限制這樣的好處。不需要清算資產(chǎn)就可以獲得貸款很重要（這就是人們使用定期存款進(jìn)行抵押貸款的原因）。很多人還提到分叉幣的問(wèn)題。畢竟，當(dāng)涉及人們對(duì)金錢(qián)的看法時(shí)，可替代性、保值的潛力和流動(dòng)性才是真正的考驗(yàn)。

現(xiàn)在談到把加密貨幣應(yīng)用到金融服務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)還是充滿著疑慮和困惑，甚至是對(duì)于具有開(kāi)創(chuàng)性的人來(lái)說(shuō)亦是如此。其他玩家例如Innoviti和Capital Float并沒(méi)有透露出什么信息。像Saurabh說(shuō)的，這個(gè)設(shè)想并不壞，但主要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是監(jiān)管和實(shí)際的易用性。