配圖來自Canva可畫

近日啟信寶宣布和人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)（國家大數(shù)據(jù)災(zāi)備中心）達(dá)成合作，雙方共同成立“人民數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)中心”。啟信寶成為人民數(shù)據(jù)的技術(shù)及產(chǎn)品合作伙伴。

除了與人民數(shù)據(jù)的合作以外，今年6月，啟信寶還參與發(fā)起了人民銀行總行指導(dǎo)成立的長三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟。

依其過去發(fā)展來看，啟信寶一直基于AI和大數(shù)據(jù)為金融、物流、制造等產(chǎn)業(yè)提供商業(yè)調(diào)查工具和風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)，已在商業(yè)調(diào)查解決方案領(lǐng)域積累大量技術(shù)和方案經(jīng)驗(yàn)，面對(duì)信用服務(wù)數(shù)字化和智能化的大趨勢，此次合作必然會(huì)驅(qū)動(dòng)啟信寶加速構(gòu)建未來商業(yè)信用世界。

征信賽道大有可為

啟信寶與人民數(shù)據(jù)的深度合作，明顯是看到了征信市場痛點(diǎn)背后的機(jī)會(huì)。伴隨著信貸市場的發(fā)展，信貸征信環(huán)節(jié)也涌現(xiàn)出越來越多的難題：如何評(píng)估企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性及個(gè)人未來收入水平，如何有效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)等，讓眾多金融機(jī)構(gòu)，尤其是技術(shù)能力不足的中小金融機(jī)構(gòu)犯了難。

除信貸業(yè)務(wù)，制造產(chǎn)業(yè)的大量企業(yè)不具備勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜的能力，因此很難快速尋找到可靠的合作者和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，即便找到了合作者，也沒有很有效的工具去判斷合作者的信用能力。

包括啟信寶在內(nèi)的提供商業(yè)查詢和征信服務(wù)的企業(yè)因而越來越受歡迎，這股熱潮甚至蔓延到C端服務(wù)，不少平臺(tái)做起了像視頻網(wǎng)站一樣的付費(fèi)模式。更多資本跟風(fēng)進(jìn)了場，不少玩家大打廣告戰(zhàn)，試圖分羹這塊看起來非常可口的商業(yè)查詢蛋糕。

但熱鬧的賽道沒有成文的行業(yè)性規(guī)范，很多商業(yè)查詢平臺(tái)能夠提供的服務(wù)相對(duì)比較初級(jí)，仍然停留在“百科全書”的階段，個(gè)人用戶全靠自己去查，少數(shù)推送服務(wù)也不夠高效，企業(yè)用戶想要獲得及時(shí)的征信數(shù)據(jù)，更加沒有那么容易。

不過這些都是市場發(fā)展初期難以避免的，總體來說以征信為主的商業(yè)查詢市場，仍然是一個(gè)高速增長的市場。

征信服務(wù)“增值化”

當(dāng)征信服務(wù)不再局限于信貸，而是逐漸蔓延到各行各業(yè)的各種業(yè)務(wù)場景時(shí)，供給端的征信服務(wù)模式也在不斷升級(jí)，變得越來越高效。

搜索獲取信息的方式是最早的一種商業(yè)查詢方式，類比搜索引擎，平臺(tái)就是一個(gè)數(shù)據(jù)庫，把信息按標(biāo)簽分類，而用戶需要自己動(dòng)手去搜索需要的信息，這種服務(wù)模式的特征是“需求和服務(wù)碎片化”。

當(dāng)信息流和智能推薦成為內(nèi)容產(chǎn)業(yè)的主流模式后，商業(yè)查詢的服務(wù)模式也迎來了升級(jí)，很多平臺(tái)開始推出監(jiān)測和推送服務(wù)，能夠第一時(shí)間讓用戶知曉最新動(dòng)態(tài)，這種服務(wù)模式更加主動(dòng)，但是仍然需要用戶去查看并判斷。

但以上兩種服務(wù)并未直接給出用戶一個(gè)征信結(jié)果，平臺(tái)沒有深度參與到具體場景的征信過程，本質(zhì)上還是信息服務(wù)的不同表現(xiàn)。因此對(duì)于有自身數(shù)據(jù)和復(fù)雜征信需求的企業(yè)用戶而言，行業(yè)需要提供一種全新的服務(wù)模式來滿足他們。

擁有AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的平臺(tái)走在了前面，解決方案式的征信服務(wù)吸引到大量企業(yè)用戶。以啟信寶為例，其“AI+Data+Service企業(yè)智能解決方案”已經(jīng)應(yīng)用到銀行、證券、物流、制造等30多個(gè)產(chǎn)業(yè)。

定制化、效率高是這種征信服務(wù)的主要特征，企業(yè)用戶可以利用平臺(tái)提供的現(xiàn)成方案，比如股權(quán)知識(shí)圖譜，判斷對(duì)象的信用情況，也可以和平臺(tái)合作開發(fā)自用的征信系統(tǒng)?？傮w來看，這個(gè)階段的服務(wù)特征是高度自由化，且企業(yè)用戶可以深度參與其中。

在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢下，企業(yè)的一切都需要數(shù)字化升級(jí)，而征信已經(jīng)與企業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、企業(yè)合作穩(wěn)定、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等場景密切關(guān)聯(lián)，因此更多的企業(yè)正在尋求可靠高效的征信服務(wù)，這也是整個(gè)行業(yè)越來越受重視的根本原因。

信用生態(tài)“標(biāo)準(zhǔn)化”

不論是搜索查詢，還是工具查詢，都不是征信服務(wù)的最終形態(tài)。最終的征信服務(wù)模式應(yīng)該是基于技術(shù)、數(shù)據(jù)的可靠系統(tǒng)生態(tài)能夠快速輸出權(quán)威可信的企業(yè)或個(gè)人的信用分?jǐn)?shù)。

個(gè)人征信領(lǐng)域，信用標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)有相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是在企業(yè)征信領(lǐng)域，由于不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜程度不同，業(yè)務(wù)模式也有差異，此類信用標(biāo)準(zhǔn)的建立難度非常大。

在探索這種未來信用標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)模式上，啟信寶已有不錯(cuò)的進(jìn)展。一方面，無論是作為長三角征信聯(lián)盟機(jī)構(gòu)發(fā)起者之一，還是此次與人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)達(dá)成深度合作，都表明啟信寶已獲得官方權(quán)威的認(rèn)可。

另一方面，啟信寶在B端解決方案上已有大量成熟案例，與眾多知名企業(yè)達(dá)成了合作，比如與招商銀行、中國銀行等銀行進(jìn)行深度合作，與上海通用、特斯拉等車企進(jìn)行了汽車金融相關(guān)的合作，并為順豐、德邦等企業(yè)提供了智能拓客等服務(wù)。

啟信寶有超2.3億條企業(yè)和組織機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、700億條企業(yè)全景信息、27大類超1000個(gè)數(shù)據(jù)維度，背靠其十余年打磨的大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，并遵循“智能自動(dòng)生成+專家規(guī)則校驗(yàn)”的服務(wù)方案模式，啟信寶先一步實(shí)踐未來的征信服務(wù)模式不難理解。

總之，要想制定一個(gè)可靠的信用標(biāo)準(zhǔn)生態(tài)，真實(shí)海量的數(shù)據(jù)，以及理想的信用標(biāo)準(zhǔn)算法缺一不可。當(dāng)越來越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)并使用啟信寶們提供的多場景征信服務(wù)時(shí)，行業(yè)性的信用標(biāo)準(zhǔn)的到來也會(huì)被大大加速。

啟蒙智能信用世界

從“查找信息”到“利用工具”再到“信用生態(tài)”，是商業(yè)信用世界進(jìn)化的基本邏輯。這種邏輯成立的基礎(chǔ)，是個(gè)人、企業(yè)或政府用戶作為需求方對(duì)信用數(shù)據(jù)服務(wù)要求越來越高的現(xiàn)實(shí)。

長遠(yuǎn)來看，信用服務(wù)適用于到所有行業(yè)與獲客、數(shù)據(jù)處理、營銷相關(guān)等的場景，而在G端，也會(huì)滲透到所有的公共服務(wù)中。因此每個(gè)行業(yè)都需要一種普適性的信用服務(wù)生態(tài)，在未來商業(yè)世界中向生態(tài)參與者發(fā)放可靠的“通行證”。

但前提是需要有平臺(tái)提供服務(wù)來滿足這種不斷進(jìn)化的需求，才能最終構(gòu)建一個(gè)可靠的智能商業(yè)信用世界，實(shí)現(xiàn)信用驅(qū)動(dòng)商業(yè)，從有效降低整個(gè)社會(huì)的征信成本，提高整個(gè)社會(huì)的商業(yè)發(fā)展效率。

好在啟信寶走在了前面，其不斷探索時(shí)間的可以面向未來商業(yè)世界的信用生態(tài)系統(tǒng)，可以有效啟蒙整個(gè)信用服務(wù)行業(yè)。一方面，更多的同行在意識(shí)到這片藍(lán)海后，必然會(huì)跟隨啟信寶，加入到信用服務(wù)生態(tài)體系的建設(shè)中；另一方面，在表現(xiàn)出可靠的價(jià)值后，這種信用服務(wù)模式會(huì)在更多的行業(yè)開花結(jié)果。

在啟信寶的帶領(lǐng)下，不遠(yuǎn)的將來，我們將會(huì)看到更多企業(yè)用上智能化的信用服務(wù)，并因此獲得了更多的商業(yè)機(jī)會(huì)和增長能力。我們所期望的未來智能信用世界，向我們靠近的速度會(huì)越來越快。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110