一、家庭財務狀
    肖先生在北京工作，是一名電子工程師?，F有住房一套，價值70萬。家庭月收入15200元，家庭月支出6100元；年度收入年終獎1萬元；除剩余房貸負債20萬元外，還有其他外債6萬元。單位投保家庭財產險2.5萬元，意外保險10萬元。

    二、理財目標

    1、兒子剛3個月，希望選擇合適的適合本人和妻子的保險，增加抗風險能力。為孩子和家庭提供保障。

    2、希望孩子成年后可以出國留學。怎樣才可以貯備足夠的小孩的教育金

    3、希望選擇偏向穩(wěn)定型的投資，能有中期和長期的投資組合。穩(wěn)定型的投資能占投資總額的70%。請?zhí)峁┫鄳睦碡敺桨浮?/p>

    4、對于家庭有4位老人，年齡均接近60歲。如何投資或是選擇何種類型的保險以作為老人可能出現的疾病的貯備金。

    5、對于25-30年后，夫妻兩人希望可以得到目前北京退休金相當于3000元/人的水平，以便過稍有質量的養(yǎng)老生活。

    三、家庭財務分析 

肖先生家庭財務狀況總體良好，不足的是沒有醫(yī)療以及養(yǎng)老保險等保障性資產；每月家庭結余資金9100元，能迅速積累可儲蓄的資金；目前儲蓄資金較少，投資比例為零。

    四、理財目標分析

1、  夫妻二人都沒有養(yǎng)老保險，目前養(yǎng)老保險可供選擇的種類很多，可輕松實現。

2、  孩子目前還小，所以教育基金的儲備可用儲蓄或者儲蓄式投資來完成。

3、  目前對于老年人大病、醫(yī)療的險種幾乎沒有，如果有保費也會比較高。最好的解決方法是一次性投資流動性較高的金融產品，謀求穩(wěn)定的平均收益。作為將來老人的醫(yī)療基金。

4、按照通貨膨脹率年平均3%的增長速度，30年后大約7200元相當于現在3000元。所以除了夫妻二人所投的養(yǎng)老保險外，還需另外儲蓄一部分養(yǎng)老金。目前可用儲蓄式投資來完成。

    五、理財規(guī)劃方案

1、  保留足夠日常開支三個月的現金或者活期儲蓄、貨幣基金作為家庭日常備用基金，并長期保持這個比例。

 2、  夫妻二人各投保一份商業(yè)醫(yī)療、養(yǎng)老保險，作為一份基本保障。月支付金額控制在1500元/人。

 3、  儲備子女教育基金應采用儲蓄式投資方式，可每月定投2000元，投資期限為16年。假設定投的年平均收益率8%，那么16年后將有786000元作為子女的教育或者留學基金。如通脹率為平均每年3%的增長速度，大約相當于目前的48萬元。

 4、  每月結余資金加定期存款達到10萬元時，可一次性投資穩(wěn)健型開放式基金，作為老人的大病、醫(yī)療儲備金。

5、在完成老人大病儲備金的一次性投資后可從每月結余資金中提取3000元定投一支股票型基金作為夫妻二人的養(yǎng)老金。假設年平均收益率8%，那么25年后這筆儲蓄式投資的總資產為284.2萬元，加上二人的養(yǎng)老保險，完全可以達到目前北京退休金相當于3000元/人的生活水平。

    六、理財注意事項

1、  定期定額投資是一種儲蓄式的投資方式，風險偏小，收益穩(wěn)健。隨著時間的延長，其風險與收益呈邊際遞減性。也就是說投資周期越長平均收益越穩(wěn)定。

2、以上各項規(guī)劃都是按目前家庭財務狀況制定的，而家庭財務狀況并不是一成不變的，所以當財務狀況發(fā)生明顯變化后應及時調整、優(yōu)化理財方案。