移動支付越來越受歡迎，給銀行、零售商和移動運營商帶來了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。眼下還很難看出可能的贏家與輸家，但由于不同技術(shù)和商業(yè)模式正為爭奪主導(dǎo)地位而展開角逐，預(yù)計移動支付市場未來兩三年將經(jīng)歷一輪洗牌。

銀行面臨的風(fēng)險在于外來者可能侵入銀行基本業(yè)務(wù)領(lǐng)域——處理資金交易。比如說，在非洲部分地區(qū)，移動運營商已經(jīng)在這個領(lǐng)域占據(jù)了一席之地。移動運營商要面對這樣的前景：其他機(jī)構(gòu)，比如銀行和專業(yè)支付服務(wù)提供商，可能利用它們的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施搭上便宜的順風(fēng)車。而零售商的挑戰(zhàn)在于，如何在用戶支付體驗中帶上自身品牌的印記，并把支付信息應(yīng)用在營銷與存貨管理上面。

“過去兩三年，非現(xiàn)金交易的增長速度快于預(yù)期，不過其規(guī)模仍然很小。”IT咨詢公司Capgemini全球金融服務(wù)部首席營銷與銷售官Jean Lassignardie表示，“現(xiàn)在說不好未來哪種關(guān)鍵技術(shù)或關(guān)鍵商業(yè)模式能脫穎而出。我們看不出哪種技術(shù)能夠大獲全勝。多種標(biāo)準(zhǔn)仍將并存。”

盡管頗受關(guān)注，但移動支付目前在資金轉(zhuǎn)移市場所占的份額仍然非常小。Juniper的數(shù)據(jù)顯示，到2017年，移動支付規(guī)模將達(dá)到1.7萬億美元，占全球零售交易額的4%。Capgemini的《世界支付報告》顯示，銀行在移動支付領(lǐng)域仍占據(jù)主導(dǎo)地位，2011年全球移動支付金額為70億美元，其中銀行占65億美元；2013年全球移動支付額預(yù)計為170億美元，其中銀行將占153億美元。但是，銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)受到監(jiān)管與本身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的制約，而其他機(jī)構(gòu)則在著力開發(fā)小眾市場。

遠(yuǎn)程支付技術(shù)和近場通信技術(shù)（NFC）之間的爭鋒成為人們關(guān)注的焦點。前者需要使用應(yīng)用與網(wǎng)絡(luò)瀏覽器，后者則要求用戶持手機(jī)接觸讀卡器，或者把手機(jī)拿到距離接收設(shè)備很近的地方（通常為4至20厘米），以建立無線連接。NFC技術(shù)被應(yīng)用于谷歌錢包，并得到移動運營商的大力支持，因為它被運營商視為自身對支付流程及所產(chǎn)生手續(xù)費保有控制權(quán)的一條途徑。

NFC技術(shù)反對者認(rèn)為該技術(shù)無存在的必要，遠(yuǎn)程配置設(shè)備在需要時也可以拿到讀卡器附近使用。而且NFC也不如遠(yuǎn)程設(shè)備方便，遠(yuǎn)程設(shè)備可以在商店里任何地方讀取信息，店員能夠獲得很大的自由，不必一直待在柜臺后面。

咨詢公司Gartner客戶服務(wù)部全球研究總監(jiān)沈哲怡表示：“（手機(jī)網(wǎng)絡(luò)）運營商正在積極推廣NFC技術(shù)。這一技術(shù)為他們提供了向服務(wù)提供商和其他應(yīng)用提供商收費的途徑。如果運營商推出基于網(wǎng)絡(luò)的支付服務(wù)，他們自己將變成銀行或零售商的媒介。”

現(xiàn)有移動技術(shù)的用戶很抵觸NFC技術(shù)。在線支付行業(yè)領(lǐng)跑者PayPal總裁David Marcus警告稱，NFC技術(shù)會降低購物效率，影響購物體驗，因為使用者必須到店里一個特定的支付點去付款。

對于非傳統(tǒng)的支付服務(wù)提供商而言，小企業(yè)主是一個很有開發(fā)前景的市場。過去，小企業(yè)主無法接受顧客使用信用卡付款，因為銀行系統(tǒng)的主要服務(wù)對象是較大型零售商，而且收費過高。但最近兩年出現(xiàn)了數(shù)款面向這一市場的產(chǎn)品。去年，銀行自動取款機(jī)ATM和零售自助結(jié)賬終端提供商NCR推出了NCR Silver讀卡器。這款產(chǎn)品只有火柴盒大小，把它插進(jìn)手機(jī)之后小企業(yè)就可以接受信用卡付款了。