如果說2012年是我國(guó)手機(jī)支付啟動(dòng)的元年，那么，進(jìn)入2013年，手機(jī)支付的發(fā)展在運(yùn)營(yíng)商、銀行、手機(jī)廠商等產(chǎn)業(yè)鏈各端的合力下正加緊提速，進(jìn)入商業(yè)應(yīng)用的重要階段。

近日，又有一家商業(yè)銀行在手機(jī)支付業(yè)務(wù)上迎來實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。中國(guó)光大銀行與中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司簽署合作協(xié)議，雙方將在手機(jī)支付、金融智能卡研發(fā)、手機(jī)支付客戶端定制、客戶及渠道共享等領(lǐng)域展開全面合作，預(yù)計(jì)在今年4月底推出第一批移動(dòng)金融產(chǎn)品，5月初將在市場(chǎng)上進(jìn)行大規(guī)模的推廣。

2014年手機(jī)支付有望快速普及

在2012年，中國(guó)移動(dòng)支付的交易規(guī)模達(dá)1500多億元，預(yù)計(jì)到2015年，可能達(dá)到7000億元，成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一個(gè)新的藍(lán)海。

“出門前帶上手機(jī)，在乘坐地鐵公交的時(shí)候，用手機(jī)刷一下;走進(jìn)商場(chǎng)，看到自己喜歡的商品，拿出手機(jī)刷卡買單;回到家，把進(jìn)門前收到的水、電、氣繳費(fèi)通知單拆開，再通過手機(jī)完成支付?！边@樣一個(gè)場(chǎng)景是很多運(yùn)營(yíng)商、銀行等企業(yè)在宣傳手機(jī)支付業(yè)務(wù)時(shí)向大家傳遞的“手機(jī)取代錢包”的理念。“應(yīng)該說現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)深刻地改變了我們的生活，在這個(gè)時(shí)代，移動(dòng)支付也越來越受到大家的關(guān)注，已經(jīng)成為一種時(shí)尚購(gòu)物的結(jié)算方式。在2012年，中國(guó)移動(dòng)支付的交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1500多億元，預(yù)計(jì)到2015年，可能達(dá)到7000億元，成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一個(gè)新的藍(lán)海?！敝袊?guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理游峰接受《中國(guó)電子報(bào)》記者采訪時(shí)說，“現(xiàn)在整個(gè)移動(dòng)支付的發(fā)展已經(jīng)不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一個(gè)網(wǎng)銀的接口單，它越來越趨向于平臺(tái)化、鏈條化，已經(jīng)成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)?！?

與中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司較早建立合作關(guān)系的中國(guó)光大銀行長(zhǎng)沙分行副行長(zhǎng)王瓊向《中國(guó)電子報(bào)》記者透露：“從2009年開始與中國(guó)移動(dòng)在水、電、煤氣費(fèi)的繳納方面展開合作，包括去年3月份和中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司進(jìn)行手機(jī)話費(fèi)充值的服務(wù)，我們的業(yè)務(wù)數(shù)量從3萬筆上升到30萬筆，交易金額也從去年每個(gè)季度200多萬元，上升到現(xiàn)在的2000多萬元，我相信這個(gè)數(shù)還會(huì)成幾何倍數(shù)增長(zhǎng)。這些數(shù)據(jù)也說明移動(dòng)商務(wù)和電子銀行雙方的銜接極大地豐富了老百姓的生活?！?

王瓊介紹的是一個(gè)運(yùn)營(yíng)商與銀行合作比較早的案例，但是在我國(guó)，盡管手機(jī)支付幾年前就已經(jīng)被各方提及，但一直“雷聲大雨點(diǎn)小”，其中一個(gè)重要原因就是手機(jī)支付的產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)比較長(zhǎng)，從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來看，幾個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)都必須成熟，包括手機(jī)廠商、通信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、銀行，再到終端刷機(jī)設(shè)備等。在中國(guó)光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理許長(zhǎng)智看來，移動(dòng)支付要想成規(guī)?？焖侔l(fā)展，這幾項(xiàng)必須同步、協(xié)同地進(jìn)入一個(gè)成熟階段，哪一個(gè)階段不成熟或者僅僅局限于技術(shù)的創(chuàng)新，就不具備大規(guī)模商業(yè)運(yùn)作的過程。他告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者：“去年的工作首先是把理念建立起來，在這個(gè)過程中金融業(yè)、通訊業(yè)更多的是建立移動(dòng)支付的理念，產(chǎn)業(yè)還沒有成熟到現(xiàn)在這個(gè)階段，比如手機(jī)、SIM卡的技術(shù)都沒有成熟。今年是商業(yè)應(yīng)用階段，而且4月份是關(guān)鍵時(shí)期。第一，SIM卡不管是移動(dòng)和其他運(yùn)營(yíng)商都在大力生產(chǎn);第二，手機(jī)具備NFC功能的主力機(jī)型在確定過程中;第三，與銀聯(lián)的合作業(yè)務(wù)基本完成;第四，有一些手機(jī)要刷屏，也基本完成;第五，電子賬戶的標(biāo)準(zhǔn)也基本完成?？傮w看產(chǎn)業(yè)趨于成熟，今年手機(jī)支付的發(fā)展階段是實(shí)實(shí)在在的階段，現(xiàn)在開始吹響號(hào)角，這是與去年的區(qū)別?！?

每5部手機(jī)中有1部具備NFC功能

2013年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將超過1500億元，未來幾年銀聯(lián)手機(jī)支付的年均增速將超過40%。

根據(jù)國(guó)際研究機(jī)構(gòu)Juniper預(yù)測(cè)，到2013年，平均每5部手機(jī)中就有一部帶有NFC功能。到2014年，通過NFC支付的金額就能達(dá)到500億美元，50%的手機(jī)帶有NFC功能。而據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，到2013年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將超過1500億元，未來幾年銀聯(lián)手機(jī)支付的年均增速將超過40%。

在此之前，手機(jī)NFC功能推進(jìn)緩慢，主要是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。在中國(guó)，原來有兩個(gè)基本的標(biāo)準(zhǔn)——由中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)和由中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)。直到去年，才由中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、國(guó)標(biāo)委的相關(guān)司局組織中國(guó)銀聯(lián)及三家通信運(yùn)營(yíng)商，對(duì)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展達(dá)成一致意見，決定采用中國(guó)銀聯(lián)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。許長(zhǎng)智告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者：“以前銷售的手機(jī)絕大部分不具備這個(gè)功能，這就意味著想實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的客戶必須得換一個(gè)NFC功能的手機(jī)?！钡袊?guó)光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理周伊麗認(rèn)為現(xiàn)在手機(jī)更新速度很快：“從現(xiàn)在的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，基本上大家一年到兩年之間就要換手機(jī)，這個(gè)不是問題?！倍矣畏逡蚕颉吨袊?guó)電子報(bào)》記者透露：“中國(guó)移動(dòng)正在大量采購(gòu)這樣的機(jī)型，應(yīng)該說今年上市會(huì)快，會(huì)涵蓋高、中、低不同層面的智能手機(jī)，包括千元以下的智能手機(jī)等等?！?

4月份后SIM卡可免費(fèi)換

標(biāo)準(zhǔn)SIM卡還處于剛剛推出的階段，還沒有進(jìn)行大規(guī)模推廣。如果業(yè)務(wù)發(fā)展有需要，今年將努力把它推到千萬級(jí)的業(yè)務(wù)規(guī)模。

手機(jī)要實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的功能，必須進(jìn)行通訊和金融功能的融合，這就需要對(duì)手機(jī)原有的SIM卡進(jìn)行改造。“去年有一些蘋果皮的方法，這種運(yùn)用起來很不方便，客戶要在手機(jī)上裝一個(gè)盔甲。另外，在某些地方也做了SIM卡貼膜，這也能跟銀行關(guān)聯(lián)起來，但不具備大型商務(wù)的功能，只是一個(gè)過渡性方案?！痹S長(zhǎng)智說，“這些都是有效的嘗試，不是說不成功，是沒有大面積推廣，現(xiàn)在NFC手機(jī)模式下的標(biāo)準(zhǔn)SIM卡就能夠整合這些應(yīng)用進(jìn)行大規(guī)模推廣?！敝芤聋惛嬖V記者，今年4月份之后，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)用戶就可以到各個(gè)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳免費(fèi)換領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)SIM卡。對(duì)此，游峰告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者：“目前SIM卡應(yīng)該說還處于剛剛推出的階段，還沒有進(jìn)行大規(guī)模推廣。如果業(yè)務(wù)發(fā)展有需要，今年將努力把它推到千萬級(jí)的業(yè)務(wù)規(guī)模。”對(duì)于SIM卡如何融合金融卡的功能，許長(zhǎng)智介紹：“在SIM卡里會(huì)單辟出電子錢包，目前最高限額是1000元。電子錢包是手機(jī)嵌進(jìn)來的微賬戶，它滿足便民的支付，如公交、地鐵，一般在幾塊、十幾塊、二十塊的?！?

客戶端規(guī)?？焖贁U(kuò)張

光大手機(jī)銀行用戶規(guī)模從2011年的95萬用戶，增到2012年的270萬，今年預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)到800萬～1000萬戶。 [!--empirenews.page--]

硬件配置具備條件以后，軟件方面也必須跟上?！笆謾C(jī)支付功能要能用起來，必須在手機(jī)里下載一個(gè)新的客戶端，與銀行賬戶進(jìn)行遠(yuǎn)端關(guān)聯(lián)。這個(gè)系統(tǒng)打通的過程比較復(fù)雜。”許長(zhǎng)智介紹，“每發(fā)起一筆交易，需通過移動(dòng)的通訊通道送到銀行后臺(tái)，和銀行的賬戶數(shù)據(jù)耦合，這個(gè)后臺(tái)系統(tǒng)必須打通，現(xiàn)在基本上已經(jīng)完成了?！弊钚聰?shù)據(jù)顯示，中國(guó)光大手機(jī)銀行客戶規(guī)模已經(jīng)突破300萬戶，較去年年初增長(zhǎng)2倍。許長(zhǎng)智說：“我們?cè)谑謾C(jī)銀行用戶規(guī)模的增速是最快的，從2011年的95萬用戶，增到2012年的270萬，今年我們的目標(biāo)是800萬～1000萬戶?！?

游峰告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者，這些用戶可以在APPstore里下載光大銀行定制的移動(dòng)客戶端，點(diǎn)擊銀行賬戶的功能，就可以選擇電子現(xiàn)金卡，或者電子信用卡。“中國(guó)移動(dòng)針對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)搭建了TSM的平臺(tái)，它是一個(gè)可信的公共下載平臺(tái)，基于手機(jī)上的客戶端可以根據(jù)需要加載業(yè)務(wù)?！?

今年年底90%的POS機(jī)將改造

目前銀聯(lián)在全國(guó)已經(jīng)有超過120萬臺(tái)支持“閃付”的終端，未來還將增加，而各銀行也在鋪設(shè)支持NFC的POS終端。

手機(jī)支付的最后一環(huán)是業(yè)務(wù)受理，即刷卡。以前POS機(jī)受理的都是銀行的IC卡，通過接觸式刷卡完成支付過程。要實(shí)現(xiàn)手機(jī)的近場(chǎng)支付，必須對(duì)現(xiàn)有的POS機(jī)進(jìn)行改造。目前銀聯(lián)在全國(guó)已經(jīng)有超過120萬臺(tái)支持“閃付”的終端，未來還將增加，而各銀行也在鋪設(shè)支持NFC的POS終端。周伊麗也透露：“到今年年底，90%的POS都將進(jìn)行改造，可以刷POS機(jī)的地方基本上就可以進(jìn)行NFC功能?！痹S長(zhǎng)智對(duì)此很有信心：“具有接收無線信號(hào)的POS機(jī)改造其實(shí)并不復(fù)雜，因?yàn)橹袊?guó)現(xiàn)在在工業(yè)化設(shè)備的處理上已經(jīng)達(dá)到相應(yīng)的高度，現(xiàn)在大部分都可以安裝這樣的視頻通訊模塊，這個(gè)模塊成熟以后，原有的可輕松替換過去。”

在這個(gè)千億級(jí)“跨界”產(chǎn)業(yè)中，以銀行、通信運(yùn)營(yíng)商為核心，處于產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)都在發(fā)力。一場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)、有合作的占位賽正在激烈角逐?！艾F(xiàn)在看這個(gè)產(chǎn)業(yè)空間太大，我們預(yù)計(jì)有幾萬億的空間，應(yīng)該說在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間是合作共贏為主，看雙方誰跑得快，或者同一個(gè)平臺(tái)你快我慢的問題?！痹S長(zhǎng)智說。

微觀點(diǎn)

@塵封角落：手機(jī)支付將會(huì)成為近年的熱點(diǎn)。截至2012年底，全球NFC手機(jī)累計(jì)出貨量已經(jīng)超過億部。預(yù)計(jì)2013～2015年出貨量達(dá)8億部，其中中國(guó)移動(dòng)將有很大的貢獻(xiàn)。海外市場(chǎng)基本上都是NFC方案，而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中SIMPASS等其他方案也有一定的份額。

@互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析大師：【移動(dòng)革命如何改變零售行業(yè)】①現(xiàn)在4/5的美國(guó)消費(fèi)者通過智能手機(jī)進(jìn)行購(gòu)物。到2013年9月，37%的電商銷售額來自移動(dòng)端;②43%的智能手機(jī)用戶在購(gòu)物時(shí)會(huì)使用移動(dòng)端查詢信息;③56%的人相信移動(dòng)端會(huì)使購(gòu)物更愉快;④73%的購(gòu)物者喜歡用自己的移動(dòng)設(shè)備查找商品信息，而不是咨詢店員。

@億邦動(dòng)力網(wǎng)：【支付寶布局移動(dòng)支付：北京300家商戶支持】支付寶已經(jīng)聯(lián)合合作伙伴奧琦瑋為餐飲店提供手機(jī)支付服務(wù)，消費(fèi)者只要攜帶裝有支付寶客戶端的智能手機(jī)就能買單。目前，在北京已經(jīng)有300家商戶支持消費(fèi)者使用支付寶買單，其中包括將太無二、嘉和一品等連鎖餐飲店以及如3W咖啡館等的商戶。

@移動(dòng)支付網(wǎng)微博：2012年移動(dòng)支付無論是在NFC標(biāo)準(zhǔn)、芯片以及各種應(yīng)用上，都有新的創(chuàng)新。除了NFC支付外，二維碼支付、超聲波支付、音頻視頻支付、碰撞支付、SMS支付等拓展了手機(jī)支付的領(lǐng)域。而在應(yīng)用方面，航空、公共交通、公共服務(wù)、零售、優(yōu)惠券、電子票務(wù)等應(yīng)用等走在了前列。

@321COFFEE：移動(dòng)支付的崛起，是銀行卡走向歷史的開始?2012年全美移動(dòng)支付成交額在整體中的占比達(dá)16%，2011年這一比例為9.8%。同在2012年，支付寶無線支付總金額比上年增長(zhǎng)546%，使用無線支付的人數(shù)也同比增長(zhǎng)了223%，手機(jī)支付筆數(shù)占支付寶總體交易筆數(shù)的比例已經(jīng)達(dá)到9.2%。