如果你家附近突然有了一間真正意義上的民營銀行，你會去存款嗎？會去貸款嗎？你覺得這家銀行還能幫你做些什么？

先別急著搖頭。這很可能是未來出現(xiàn)在每個人面前的真實場景。

在11日舉行的十二屆全國人大二次會議記者會上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林說，在加強監(jiān)管的前提之下，允許具備條件的民間資本依法設立民間銀行，這是十八屆三中全會部署的改革任務，也是中改辦部署的“今年要實施的一項改革項目”。

盡管“掛牌營業(yè)的時間主要還取決于這些試點銀行自身”，但民營銀行的到來，已經是既定方向。而對于普通百姓而言，它們的登臺亮相，很有可能會給我們的生活帶來不小的改變。

這主要是因為在過去很長一段時間里，它們都是一種“非常稀罕”的存在。

2013年5月發(fā)布的《中國銀監(jiān)會2012年年報》顯示，截至2012年底，中國銀行業(yè)金融機構共有法人機構3747家，資產總額超過133萬億元人民幣。

在廣大公眾看來，不論是“國有”還是“商業(yè)”，銀行就是國家開的，放在里面的存款有著天然的國家信用保障，絕不會憑空消失；而另一方面，這也導致現(xiàn)有商業(yè)銀行預算約束過“軟”、經營行為有時違背市場規(guī)律、金融服務質量難以提升、小微企業(yè)和社區(qū)金融服務難以得到滿足等一系列弊端。

現(xiàn)在，新一輪的試點，在很大程度上有可能改變這一情況。一是試點的民營銀行會“來頭更大、名聲更響”。來自監(jiān)管部門的信息顯示，目前已確定5個民營銀行試點方案，每個試點銀行至少有2個發(fā)起人，遵守單一股東股比規(guī)定，阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等一批知名民企都會參與試點工作。

二是試點的這批民營銀行會和傳統(tǒng)商業(yè)銀行有著更加清晰的“界線”。尚福林說，和現(xiàn)在的商業(yè)銀行相比，試點的民營銀行也是依法設立，就要適用同等的國民待遇，接受相同的監(jiān)管管理。在這個前提下，試點的民營銀行會突出市場機制的決定性作用，突出特色化業(yè)務、差異化經營，突出風險和收益自擔的商業(yè)原則，突出股東行為監(jiān)管，防止試點銀行成為股東的融資工具。

“在這些方面，整體上講，我們還缺乏成功的經驗，所以要試點，通過試點以后，再逐步推廣。”他說。

隨著民營銀行試點的推進，我們能期待自己的身邊會出現(xiàn)哪些新的變化？來自代表委員和專家們的預測認為，金融服務的改善，很可能是最直接的效應之一。

應宜遜說，民營銀行是在市場競爭中生存、發(fā)展的，因而其經營機制適應市場，通常顯現(xiàn)更強的活力。特別是在“退出”與監(jiān)管相對嚴格的情況下，更是如此。它們通常能較正確地定位自己，努力發(fā)揮自身的優(yōu)勢；它們很少有“衙門作風”，在市場營銷中，往往主動出擊，努力發(fā)現(xiàn)并開拓市場“空白”；它們會努力實踐“客戶至上”，主動地去滿足客戶的多種需求；在同業(yè)競爭中也往往是良性互動。

“有的民營銀行就說，‘大銀行不要的垃圾我們都會翻檢’，還有的說，‘客戶可以沒有我們，我們不能沒有客戶’這些話你在大銀行，就很難聽到了。”應宜遜說。

其次，小微企業(yè)和社區(qū)金融服務需求有望得到一定的改善。全國政協(xié)委員曾鈁說，任何一個企業(yè)都有他的服務半徑，中小銀行和社區(qū)銀行也會有自己的服務半徑，“有足夠多的中小銀行和社區(qū)銀行，他的服務對象自然是中小企業(yè)。大銀行跟大企業(yè)一簽就是幾百億的協(xié)議，他們不愿意也沒有精力和中小企業(yè)做幾十萬元甚至幾萬元的貸款業(yè)務，這恰恰是我們這些民營中小銀行的市場空間所在。”

第三也是最重要的改變，將是我們的金融環(huán)境發(fā)生決定性的變化。一些此前從沒出現(xiàn)在我們生活中的金融事物將漸漸浮現(xiàn)，銀行的“生前遺囑”、政府不再為銀行承擔無限責任風險等等，都是我們每個普通公民必須正視的發(fā)展現(xiàn)實。

“重點是要依法做好風險管控和損失承擔的制度安排，也就是說要制定‘生前遺囑’，防止銀行經營失敗后侵害消費者、存款人和納稅人的合法權益。”在11日的記者會上，尚福林說。