從很嚴(yán)格的角度觀察，保險其實是一種有組織且高度系統(tǒng)化的投機(jī)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)典名著《風(fēng)險、不確定性與利潤》書中，經(jīng)濟(jì)學(xué)大宗師奈特(Frank Knight)曾經(jīng)寫道，有組織的投機(jī)促進(jìn)了大量商業(yè)信息的搜集、儲存與分析，令懷有獲利動機(jī)的人類對不斷變動的市場狀況能夠有相對明智的判斷，并采取行動來管理可量化的風(fēng)險與難以量化的不確定性。在競爭之下，提供風(fēng)險管理的企業(yè)卻不必然以保險公司的形式出現(xiàn)。亦即，企業(yè)家追求獲利的策略與整合資源的行為本身，就隱含著讓無法量化的不確定性因素轉(zhuǎn)化為可量化風(fēng)險的過程。既然可量化，定價就成為可能，只要交易費用足夠低，市場就能應(yīng)運而起。

互聯(lián)網(wǎng)科技的持續(xù)演進(jìn)，讓因為信息不透明與不對稱所產(chǎn)生的不確定性大幅下降。基于統(tǒng)計推論與主觀判斷的各種風(fēng)險因素，亦隨著物聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)的累積，成為一個理論上可以被充分感知、深度分析與制定對策的生態(tài)環(huán)境。保險業(yè)奠基于統(tǒng)計先驗?zāi)Ｐ偷木銢Q策范式，在人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的賦能之后，出現(xiàn)了轉(zhuǎn)型的新契機(jī)，亦催生了保險科技(InsureTech)的新范式。透過保險商業(yè)模式與網(wǎng)絡(luò)科技的互動結(jié)合，承保、索賠、理賠、償付能力與資本結(jié)構(gòu)等等，都需要從傳統(tǒng)上較為靜態(tài)的設(shè)計，演化成更動態(tài)的架構(gòu)。保險業(yè)咨詢公司Celent曾經(jīng)提出過一個感知-分析-對策的「知行架構(gòu)」，就是很好的參考。